Für jedermann, das Geld über mehreren Kreditkarten oder Konten schuldet, ist ein Darlehen auch ein nützliches Schuldenkonsolidierungswerkzeug, das Zinszahlungen schneiden und es einfacher bilden kann, ihre Schulden zu löschen.
Wenn Sie Geld leihen, ist es wichtig zu wissen, wie Kredite funktionieren. Mit einem besseren Verständnis von Darlehen können Sie Geld sparen und bessere Entscheidungen über Schulden treffen, einschließlich wann Sie es vermeiden sollten. Erfahren Sie, wie Kredite funktionieren, bevor Sie mit der Kreditaufnahme beginnen.
Die Kosten des Geldes
Was braucht es, um Geld zu bekommen? Mehr Geld. Wenn Sie leihen, müssen Sie den geliehenen Betrag plus Zinsen zurückzahlen. Möglicherweise müssen Sie auch Gebühren zahlen.
Kosten sind ein wichtiger Teil des Verständnisses, wie Kredite funktionieren und welche man wählen soll; im Allgemeinen ist es am besten, die Kosten zu minimieren, aber die Kosten sind nicht immer leicht zu verstehen. Kreditgeber zeigen nicht oft genau, wie Kredite funktionieren und was sie kosten, also lohnt es sich, die Zahlen selbst zu führen.
Für die meisten Kredite wird ein einfacher Kredit-Amortisationsrechner veranschaulichen, wie die Dinge funktionieren. Wenn Sie wirklich mit den Zahlen spielen möchten, verwenden Sie eine Tabellenkalkulation, um zu sehen, was passiert, wenn Sie die Variablen ändern. Die Kosten können knifflig sein, also achten Sie darauf, Zinsen und Transaktionsgebühren zu berücksichtigen, während Sie untersuchen, wie ein Darlehen funktioniert.
Rückzahlung des Darlehenssaldos
Es ist nur ein Darlehen, wenn man es zurückzahlt. Während Sie herausfinden, wie Kredite funktionieren, werden Sie sehen, dass die meisten Kredite im Laufe der Zeit allmählich ausgezahlt werden. Jede monatliche Zahlung wird in zwei Teile aufgeteilt: ein Teil davon zahlt den Kreditsaldo zurück, und ein Teil davon sind Ihre Zinskosten. Wie das funktioniert und wie die Zinskosten im Laufe der Zeit sinken, zeigt eine Amortisationstabelle.
Ein Darlehen kann eine „Laufzeit“ haben, eine Zeitspanne, über die Sie es zurückzahlen. Einige Hypotheken dauern 30 Jahre, während andere Kredite nur 3 Jahre dauern können. Kreditkarten sind „revolvierende“ Kredite, d.h. Sie können so oft leihen und zurückzahlen, wie Sie wollen, ohne ein neues Darlehen zu beantragen. Die Laufzeit beeinflusst die Funktionsweise Ihres Darlehens; kürzere Laufzeiten erfordern größere Zahlungen.
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Qualifizierung für ein Darlehen
Um ein Darlehen zu erhalten, müssen Sie sich qualifizieren. Kreditgeber vergeben nur dann Kredite, wenn sie denken, dass sie zurückgezahlt werden. Ihr Guthaben ist wichtig, um Ihnen zu helfen, sich zu qualifizieren, da es zeigt, wie Sie in der Vergangenheit Kredite verwendet haben. Gute Gutschrift bedeutet, dass Sie eher ein Darlehen zu einem angemessenen Zinssatz erhalten. Möglicherweise müssen Sie auch nachweisen, dass Sie über genügend Einkommen verfügen, um das Darlehen zurückzuzahlen.
Wenn Sie keinen starken Kredit haben oder wenn Sie viel Geld leihen, müssen Sie das Darlehen möglicherweise auch mit Sicherheiten sichern. Dies ermöglicht es dem Kreditgeber, etwas zu nehmen und zu verkaufen, wenn Sie nicht in der Lage sind, das Darlehen zurückzuzahlen. Du könntest sogar jemanden mit guter Kreditwürdigkeit haben müssen, der das Darlehen mit unterzeichnet, was bedeutet, dass er verspricht, es zurückzuzahlen, wenn du es nicht kannst. Manchmal kann ein gut geschriebener Brief helfen.
Was ist ein Privatkredit?
Ein Privatkredit ist auch bekannt als ein ungesicherter Kredit und ist eine Möglichkeit, Geld von einem Kreditgeber wie einer Bank oder Bausparkasse zu leihen. Sie wählen den Betrag, den Sie ausleihen möchten, und den Zeitraum, in dem Sie ihn innerhalb bestimmter Parameter ausleihen möchten. Der Kreditgeber wird dann entscheiden, ob er Sie als Kunden zu diesen Bedingungen akzeptiert oder nicht, basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit.
Ungesicherte Personalkredite, mit denen Sie keine Immobilie als Sicherheit hinterlegen müssen, sind in der Regel für Beträge zwischen £1.000 und £25.000 über einen Zeitraum von ein bis fünf Jahren verfügbar – wobei 10 Jahre manchmal möglich sind. Jedoch sind sie im Allgemeinen an ihrem preiswertesten für zwischen £7,500 und £15,000 über zwischen drei und fünf Jahren. So oder so, Sie zahlen regelmäßig monatlich zurück, um den vollen Kapitalbetrag plus Zinsen zum vereinbarten Zinssatz zurückzuzahlen.
Was ist ein gesichertes Darlehen?
Bei gesicherten oder Eigenheimdarlehen müssen Sie Ihr Eigentum als Sicherheit gegen das Darlehen verwenden. Dies bedeutet, dass sie nur Hausbesitzern zur Verfügung stehen, und dass Sie, wenn Sie mit Ihrer Rückzahlung in Verzug geraten, Ihr Haus verlieren könnten.
Sie können bis zu £100,000 mit einem gesicherten Darlehen ausleihen und die maximale Zeitspanne für die Rückzahlung des Darlehens ist viel länger mit 25 Jahren. Derartige Kredite sind daher für diejenigen geeignet, die größere Beträge aufnehmen wollen. Wie bei Privatkrediten sind die Rückzahlungsbedingungen in der Regel feste, monatliche Zahlungen.
Was sind die häufigsten Arten von Darlehen, die Menschen bekommen?
Home Equity Kreditlinien; Hypotheken-, Auto-, Geschäfts- und Privatkredite; Kreditkarten; und Studentendarlehen gehören zu den häufigsten Arten von Darlehen, die Menschen erhalten.
Die Bedingungen der Darlehen hängen von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit, dem Risiko des Kreditgebers und der Dauer der Kreditlaufzeit.
Welche Arten von Krediten sind einfacher zu bekommen und warum?
Typischerweise kann die Finanzierung für einen Autokauf und Heimwerkerarbeiten einfacher zu bekommen und einen niedrigeren Zinssatz zu tragen sein.
Wenn Sie zum Beispiel die Finanzierung eines Autos erhalten, während Sie vor Ort im Autohaus sind, sollten Sie davon ausgehen, dass ein Teil oder der gesamte „Zinsaufwand“ in die Kosten Ihres Kaufs eingeht.
Ein weiteres Beispiel für eine Finanzierung, die leicht zu bekommen ist, sind Kreditkarten von Kaufhäusern und anderen Händlern.
In den meisten Fällen sind diese Verkaufsstellen bestrebt, Sie mit einer Kreditkarte zu beginnen, damit Sie in ihren Geschäften Dinge kaufen können. Sie gehen gerne ein kleines Risiko ein, indem sie dir Kredit geben, damit du von ihnen kaufen kannst.
Einige staatliche Programme machen es einfacher, einen Kredit zu bekommen.
Die Regierung garantiert, dass die Banken kein Geld für bestimmte Hypotheken oder Studentendarlehen verlieren, was die Kreditgeber eher bereit macht, Kredite zu genehmigen, die sie sonst zu riskant finden würden.
Welche Faktoren beeinflussen die Kosten eines Darlehens?
Bei der Auswahl eines Darlehens ist der erste Aspekt der Zinssatz. Je höher dies ist, desto mehr wirst du insgesamt zurückzahlen. Und die schlechte Nachricht für Menschen mit niedrigen Kredit-Scores ist, dass die niedrigsten Zinssätze sind in der Regel für Kreditnehmer mit höheren Bewertungen reserviert, weil sie als weniger ein Risiko von Kreditgebern gesehen werden.
Weitere Faktoren, die zu prüfen sind, sind Gebühren, wie z.B. Vorfälligkeitsentschädigungen oder Bearbeitungsgebühren, die die Gesamtkosten des Darlehens beeinflussen könnten.
Schließlich vergleichen Sie die Kreditkonditionen, bevor Sie Ihre Wahl treffen – einige sind flexibler als andere und können sogar die Option eines Zahlungsurlaubs von beispielsweise zwei oder drei Monaten zu Beginn der Vereinbarung anbieten.
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Was ist eine Kreditwürdigkeit und was bedeutet sie?
Eine Kredit-Score ist eine Reihe von Kreditgebern berechnen auf der Grundlage der Informationen in Ihrer Kredit-Geschichte. Es werden keine Informationen über Ihre Geschichte berücksichtigt.
Beispielsweise ist das Einkommen nicht in Ihrer Historie enthalten. Sie können eine erstklassige Kreditwürdigkeit auf einem relativ bescheidenen Einkommen haben, solange Sie Ihre Rechnungen rechtzeitig bezahlen und auf andere Faktoren achten.
Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf der Kreditdauer, Ihrer Schuldenauslastung (Gesamtschuld im Vergleich zu verfügbaren Krediten, wobei weniger Schulden besser sind), ob Sie kürzlich einen neuen Kredit eröffnet haben, den Kreditarten, die Sie haben und Ihrem Zahlungsverhalten.
Von diesen Faktoren ist Ihr Zahlungsverhalten am wichtigsten.
